Кредитные аферы на Украине
07.09.2008 
admin Украинский рынок кредитования является молодым и прибыльным, а, значит, особенно привлекательным для финансовых афер, от которых страдают как честные граждане, так и сами банки. Число кредитного мошенничества не уменьшается, а мастерство мошенников растет: порой цепочки махинаций не могут распутать даже опытные оперативники…
На прошлой неделе появилась информация о том, что полсотни человек получили письма от UniCredit Bank с требованиями срочно погасить кредит. И в этом не было бы ничего удивительного, если бы не одно «но»: до получения писем «заемщики» не только не слышали о том, что являются клиентами банка, но даже не подозревали о существовании этого банка…
По мнению начальника службы безопасности ОАО ТФБ «Контракт» Леонида Бондаря, «скорее всего, пострадавшие стали жертвой мошеннической схемы, которую организовала и провела группа лиц. Такая схема основывается на изготовлении поддельных паспортов с использованием данных реально существующих физических лиц, то есть фамилии, адреса и другие сведения являются реальными. Также могут быть использованы утерянные (украденные) паспорта, в которые вносятся дополнения и изменения, например, вклеивается фотография». Как отметил специалист интернет-газете «СЕЙЧАС», несмотря на существование порядка 20 признаков оригинальности паспорта, «на практике сотрудник банка при изучении документов потенциального заемщика не всегда может выявить поддельный паспорт, сфальсифицированные справку о присвоении идентификационного кода и справку о доходах».
Время, деньги, нервы
Как сообщила интернет-газете «СЕЙЧАС» начальник отдела продвижения программ розничного кредитования банка «Кредит-Днепр» Наталья Ксенита, «при оформлении кредита присутствие владельца паспорта является обязательным. Исключение возможно только на этапе подписания кредитного договора в случае, когда от лица владельца паспорта (то есть заемщика) его подписывает третье лицо, предоставляя сотруднику банка нотариально заверенную доверенность, подтверждающую полномочия подписанта». Во всех остальных случаях выдавать кредит без присутствия лица, выступающего заемщиком, запрещено.
Ни один человек не застрахован от повестки, в которой бы ему сообщалось, что он должен прийти в банк и погасить кредит, о котором он понятия не имеет.
«Поскольку при заключении договора клиента в банке обязательно идентифицируют, в случае судебного разбирательства и при желании правоохранительной системы установить истину экспертиза сможет установить, что, например, та же подпись на договорах и ксерокопиях документов - поддельная. Другое дело, что весь этот процесс потребует времени, денег и нервов», - говорит генеральный директор КУА «Инэко-Инвест» Олег Морква. Кстати, по мнению эксперта, действенных способов избежать взаимодействия с кредитными аферистами и на 100% защититься от мошенников на сегодняшний день нет.
Кто виноват?
Если потенциальный заемщик приходит в банк с целью получения кредита, предъявляя при этом чужой паспорт, и все равно кредит получает, здесь можно усматривать мошеннические действия со стороны сотрудника банка, утверждают специалисты. Если же заемщик при обращении в финучреждение предъявляет поддельный паспорт, но факт подделки кредитный эксперт установить не смог, говорить о том, что виноват банк, неправильно, поскольку здесь усматриваются мошеннические действия со стороны заемщика. «Оформлять кредит сотрудники банка должны на основании оригиналов документов заемщика, самостоятельно делать их копии. Кредитный эксперт должен обязательно иметь элементарные навыки определения поддельных документов. Например, оттиск рельефной печати на первой странице паспорта должен захватывать правый верхний угол фотографии, а номер рельефной печати – совпадать с номером мастичной печати, оттиск которой проставляется в левом нижнем углу на второй странице паспорта. Наличие же в паспорте подчисток и следов клея, в т.ч. под фотографией (их можно определить на просвет), а также неровная форма фотографии говорят о том, что паспорт может быть поддельным», - говорят в «Кредит-Днепр».
«Не секрет, что информацию о паспортных данных человека, как и другую личную информацию, потенциально в Украине получить можно. Поэтому сегодня ни один человек не застрахован от повестки, в которой бы ему сообщалось, что он должен прийти в банк и погасить кредит, о котором он понятия не имеет. Все упирается в пробелы в законодательстве, слабую судебно-правовую защищенность простых украинцев и пресловутый человеческий фактор. Например, те же потребительские кредиты сегодня получить очень легко, и это, нравится потребителю. Но у этой «медали» есть и обратная сторона – далеко не всегда у банковских работников при выдаче потребительских кредитов есть время и возможность для более внимательного и скрупулезного проведения идентификации, при этом не исключена вероятность и заинтересованности отдельных лиц выдавать кредиты подставным клиентам», - отметил Морква интернет-газете «СЕЙЧАС».
«Качество персонала банка является наилучшей защитой от мошенничества с документами», - соглашается Бондарь, добавляя, что при этом сотрудники должны быть обучены тому, на какие признаки обращать внимание при работе с клиентом и его документами. Кроме того, по словам эксперта, росту мошенничества в сфере потребительского кредитования способствует и то обстоятельство, что до сих пор банки Украины не имеют доступа к базе данных утерянных паспортов. «Согласно п. 5 Указа Президента Украины «О мероприятиях по усилению защиты прав клиентов банков и обеспечению стабильности в банковской системе» от 18 июля 2006 г. (№624/2006), банки Украины уже давно должны были получить доступ к такой базе: «Министерству внутренних дел Украины, Госкомитету финансового мониторинга Украины, Министерству финансов при участии Национального банка Украины с целью обеспечения идентификации лиц, которые являются участниками финансовых операций, создать 1 февраля 2007 года информационно-справочную систему об утерянных документах с предоставлением банкам доступа к этой системе». Однако Указ не выполнен, что, по мнению специалиста, свидетельствует об отсутствии государственного подхода в вопросах борьбы с мошенничеством в финансовой сфере. «Возможно, банки в будущем и получат доступ к информационно-справочной системе об утерянных паспортах, но когда это случится, прогнозировать сложно», - отмечает Бондарь.
Спасение утопающих – дело рук самих утопающих
Сегодня банки стремятся самостоятельно решать вопросы безопасности, в том числе вопросы минимизации своих рисков при установлении отношений с клиентами. Выявление лиц, использующих поддельные паспорта для открытия счетов, получения кредитов и проведения других банковских операций, происходит в банковских учреждениях, куда клиент обращается за услугами, и в разных банках дело организовано по-разному.
«С целью выявления мошенников в банках разработаны соответствующие методики определения поддельных документов. Кроме того, для выявления несоответствия представленных данных клиентом может использоваться система специальных уточняющих вопросов. Также созданы типовые портреты заемщиков повышенной группы риска, ряд банков применяет WEB-фотографирование клиентов на месте оформления кредита с целью дополнения кредитного дела фотографией лица, оформляющего кредит. В дальнейшем это используется в случае возникновения спорных вопросов», - рассказывает Леонид Бондарь. Эксперт признает, что попытки предоставления клиентами недостаточно корректной информации о себе и документов с признаками применения «высоких компьютерных технологий» имели место, однако такие клиенты были обнаружены на начальном этапе взаимодействия, и им было отказано в обслуживании. При этом клиенты действовали предусмотрительно, в их действиях не было явных признаков мошенничества, за что можно было бы привлечь к уголовной ответственности, отмечает Бондарь, что позволяет сделать вывод: как правило, банки имеют дело с предварительно хорошо подготовленными мошенническими действиями.
Источник: times.liga.net
Рубрики: Статьи | 
31.10.2008 в 10:10
Люди, а подскажите пожалуйста ,где еще этого чела статейки найти можно? Я б с кайфом пчитал!
03.11.2008 в 19:53
ну, маленькому кораблю - большое плавание!
05.11.2008 в 06:07
Админ! Хочешь дешевый домен .RU всего за 99 рублей? Зайди !
10.11.2008 в 22:45
Спасибо, много полезного почерпнул.
11.11.2008 в 03:00
Супер статья! Подписался на RSS, буду следить =)
11.11.2008 в 07:02
Хорошо пишешь, подписался на фид
11.11.2008 в 10:28
У вас RSS в кривой кодировке!
11.11.2008 в 14:19
Как говорится.. Не дать не взять, зачётная статья!
11.11.2008 в 15:27
Отличная статья Спасибо огромное
14.11.2008 в 12:08
Была у меня подобная ситуация. Долго парился над тем, как выйти сухим из воды. Друг под сказал одно решение, только что-то я застремался так круто менять все, что нажито непосильным трудом. Решил пока потерпеть, присмотреться ? как оно повернется. Что могу сказать ? вода камень точит. Вот уж, действительно так. Автору советую не печалиться. Как там в песне ? «вся жизнь впереди».
16.11.2008 в 14:25
За такие посты надо награды давать, на полном серьезе!
16.11.2008 в 16:03
Мне кажется или автор что-то недоговаривает
16.11.2008 в 16:25
Очень хороший пост! Спасибо за проделанную работу!
16.11.2008 в 21:21
одумайтесь, многотысячная армия Ваших читателей не поймет Вас, не простит!
17.11.2008 в 02:51
Классная статья - спасибо!
17.11.2008 в 11:56
Даже и не придирешься!
18.11.2008 в 08:57
не уверена что это так) хотя спасиб
22.11.2008 в 12:28
Мне понравилось! Креативно!
23.11.2008 в 06:26
а-а, спасибо )
23.11.2008 в 21:33
Спасибо. Прочитал с интересом, и вообще полезный у Вас блог
25.11.2008 в 15:59
Очень оригинально, надо будет друзьям об этом рассказать.
29.11.2008 в 02:15
Возьмём на заметку, как говорится ))) А вообще, можно поинтересоваться, сколько вас народу читает на сегодняшний день??? примерно…
30.11.2008 в 03:47
Р
30.11.2008 в 04:29
Помнится, кто-то выкладывал фотки…
01.12.2008 в 13:51
Помнится, кто-то выкладывал фотки…
03.12.2008 в 10:55
Зер гуд ставлю 5 балов.
03.12.2008 в 17:11
По-моему, не стоит заморачиваться по этому поводу.
05.12.2008 в 18:11
Действия не всегда приносят счастье! но не бывает счастья без действия=)
06.12.2008 в 10:20
Хорошо пишешь аффтар
07.12.2008 в 22:52
Спасибо за Ваш труд!!
08.12.2008 в 01:27
Спасибо. Прочитал с интересом, и вообще полезный у Вас блог
08.12.2008 в 07:20
Хорошая статья, узнал много нового!)
09.12.2008 в 00:50
Огромное спасибо за потрясающие идеи!!! Буду следить за блогом, много всего интересного. А мой блог о науке, надеюсь, тоже понравится
09.12.2008 в 02:30
А давайте-ка остановимся на этом поподробнее!
09.12.2008 в 15:16
Отличный пост! Я читал с большим удовольствием. Теперь буду чаще посещать ваш блог.
14.12.2008 в 09:08
Огромное человеческое спасибочки !
14.12.2008 в 20:07
Добавил в закладки.
15.12.2008 в 03:39
Класненький сайтик
17.12.2008 в 13:15
Видно что развиваетесь и охватываете новые направления - так держать!
18.12.2008 в 01:48
Отличный пост! Я читал с большим удовольствием. Теперь буду чаще посещать ваш блог.
18.12.2008 в 02:50
Спасибо! Супер статья! Блог в ридер однозначно
21.12.2008 в 08:59
ТС: ++
21.12.2008 в 22:38
Спасибо за пост, а это тема=)
22.12.2008 в 10:56
Спасибо
22.12.2008 в 11:06
Интересная статья
22.12.2008 в 11:19
Понравилось=)
22.12.2008 в 13:56
Спасибо, статья понравилась
22.12.2008 в 18:30
Люблю такие статьи
22.12.2008 в 21:44
Супер
22.12.2008 в 22:05
Хотелось бы поговорить насчёт рекламы в вашем блоге.
22.12.2008 в 23:00
Полезная статья
22.12.2008 в 23:35
Хороший сайтик
23.12.2008 в 00:01
Одна из лучших статей
23.12.2008 в 03:52
Пусть и не скромно начинать комментарий с комплимента, но у Вас достаточно приятно побывать в гостях. Пишите Вы, как я вижу, не очень быстро, но с другой стороны, это ведь тоже не плохо. ИМХО это лучше, чем писать всякую ерунду или просто копировать свои тексты с чьих-либо лент. А вот насчет комментариев, тут да, у Вас иногда такие дискуссии разгораются, что прямо даже удивительно. На ровном месте. Еще зайду как-нибудь.
25.12.2008 в 12:37
А на повестке дня только глянцевый гламур или всесторонний охват? А то вот я мыслей имею всяких много, а визуализировать их не умею…
26.12.2008 в 06:05
Спасибо за новость! Как раз думал об этом!
Кстати с Новым годом всех вас
26.12.2008 в 09:01
Крутая статья. Кое-что новое узнал для себя. Автору респект и уважуха
26.12.2008 в 10:27
а-а, спасибо )
26.12.2008 в 16:24
Давно хотел спросить, автор, вы где проживаете? В смысле города? Если не серкет, конечно:)
27.12.2008 в 16:47
Пусть и не скромно начинать комментарий с комплимента, но у Вас достаточно приятно побывать в гостях. Пишите Вы, как я вижу, не очень быстро, но с другой стороны, это ведь тоже не плохо. ИМХО это лучше, чем писать всякую ерунду или просто копировать свои тексты с чьих-либо лент. А вот насчет комментариев, тут да, у Вас иногда такие дискуссии разгораются, что прямо даже удивительно. На ровном месте. Еще зайду как-нибудь.
28.12.2008 в 06:32
Зачет! и ниипет!
28.12.2008 в 14:48
Понравился ваш сайт
29.12.2008 в 02:53
Всех с наступающим нг!
31.12.2008 в 19:29
Большое спасибо за инфу, почитал с интересом
01.01.2009 в 17:44
Быть – значит быть в восприятии. непомню кто сказал но мне кажеться в тему.
02.01.2009 в 03:54
Интересно, продолжение будет?
02.01.2009 в 03:59
Спасибо, пост очень помог.
P.s. Поздравляю автора и всех кто ведёт дискуссию с новым 2009 годом, счастья Вам!
02.01.2009 в 14:27
Спасибо за пост, а это тема=)
02.01.2009 в 19:54
Доброго времени суток, уважаемые коллеги и друзья. Много времени я потратил на поиски хорошего блога сходной тематики, но многие из них не устраивали меня отсутствием или недостатком информации, глупыми интерфейсами и прочим. Сейчас я нашёл что хотел и решил внести свой комментарий. Хотелось бы, уважаемые господа администраторы, чтоб ваш блог и далее развивался таким темпом, количество людей неуклонно росло, а страниц становилось всё больше и больше. Адрес вашего блога запомнил надолго и надеюсь войти в ряды самых активных пользователей. Огромное спасибо всем, кто меня выслушал и уделил минутку свободного времени на прочтение данного комментария. Ещё раз спасибо. Виталий.
04.01.2009 в 05:30
А что вы тут панику подняли?
Я вот полностью согласен с автором! Кстати с наступившем Вас!
05.01.2009 в 12:01
Как по мне - тема раскрыта четко, спасибо за пост!
06.01.2009 в 06:32
Спасибо, много полезного почерпнул.
06.01.2009 в 18:27
Сначала нужно самому проверять достоверность инфы, а потом людям писать